Избавиться от финансовых проблем совсем непросто, и виной тому не столько низкий уровень доходов, сколько неправильное отношение к заработанным деньгам. Одни люди привыкли тратить зарплату сразу после её получения, а потом пытаются занимать деньги у своих знакомых. Другие предпочитают отказывать себе в любых излишествах, откладывая каждую копейку «на чёрный день». Оба варианта поведения мешают жить полноценной жизнью и получать удовольствие от денежных трат.
Обучение или мотивация ― что важнее?
Как же сочетать умеренную бережливость со стремлением покупать не только необходимые вещи, но и милые сердцу безделушки? Как сохранить финансовую свободу при отсутствии больших доходов и не превратиться в скрягу, дрожащего от одной мысли о предстоящих расходах? Многие считают, что причина неправильного отношения к деньгам кроется в отсутствии финансовой грамотности. Но самом деле проблема скрывается намного глубже ― проведённые исследования показали, что среди людей, охваченных программами по повышению финансовой грамотности, изменения в обращении с деньгами произошли лишь в 0,1% случаев.
Намного больший результат даёт правильная мотивация ― если Вы знаете, что немного сэкономив сегодня, завтра сможете приобрести желаемую вещь, вряд ли возникнет соблазн потратить отложенные деньги на какие-то пустяки. Правда, такая схема работает только в одном случае ― если у вас достаточно средств на повседневные нужды и если от достижения цели отделяет небольшой временной промежуток.
Действительно, откладывать в течение года деньги на отпуск намного проще, чем с юных лет копить на прибавку к пенсии. А при низких доходах совершенно нецелесообразно собирать деньги на покупку большого дома, поскольку размер сбережений несопоставим с его стоимостью.
Как формировать правильные привычки
Не стоит забывать и о таком важном факторе, как эмоциональное поведение. Например, следует проанализировать, в каких случаях Вы склонны совершать спонтанные покупки. Коробочка пирожных после напряжённого рабочего дня, модные, но совершенно ненужные туфли «за компанию» с подругой, привычка покупать продукты или косметику «про запас» ― все эти траты нисколько не приблизят вас к финансовому достатку, а напротив, служат доказательством неумения рационально использовать имеющиеся деньги.
Осознав, что именно лежит в основе ваших незапланированных покупок, нужно постараться изменить сложившийся стереотип поведения. Например, не стоит заниматься шопингом вместе с подругой ― так Вы избавитесь от её влияния на ваши решения. Также стоит пересмотреть отношение к созданию продовольственных запасов ― намного рациональнее иметь постоянно пополняющиеся финансовые запасы, которые дадут вам чувство защищённости в период экономических кризисов.
А расслабиться после трудовых будней можно совершенно бесплатно ― прогулка в парке, общение с близкими или пробежка по стадиону наполнят благотворной энергией намного быстрее, чем съеденные сладости.
Как управлять собственными финансами
Существует немало методик, созданных для рационального использования имеющихся у вас денег. В Интернете можно найти немало сервисов, помогающих вести домашнюю бухгалтерию, а последующий анализ расходов поможет найти множество вариантов для экономии. Но если вас пугают сложности, связанные с необходимостью откладывания запланированной суммы, и если Вы не умеете сопротивляться многочисленным соблазнам, подстерегающих на жизненном пути, имеет смысл прибегнуть к различным автоматизированным способам, которые сделают процесс накопления незаметным и безболезненным.
Например, можно поставить ограничения на ежедневное снятие денег с банковской карты или установить автоматическое снятие определённой суммы в день зарплаты на накопительный счёт. Такие действия не потребуют вашего вмешательства и позволят сэкономить довольно внушительную сумму.
Зато созданная вами «подушка безопасности» позволит чувствовать себя увереннее, не бояться временных финансовых трудностей, иметь гарантированное денежное содержание на случай каких-либо экономических катаклизмов.
Кстати, о экспресс кредитах. Иногда они действительно помогают устранить временные сиюминутные проблемы. Но берите их только в случае уверенности в возможности своевременного возврата. Иначе могут появиться новые проблемы.
Как сохранить сэкономленный капитал
Хранение денег в национальной валюте ― не лучший способ создания финансовой независимости, даже если поместить их на банковский депозит. Инфляционные процессы быстро «съедают» любые проценты, поэтому большинство наших сограждан отдаёт предпочтение более надёжным валютам ― доллару или евро. К сожалению, обычному потребителю сложно угадать наилучшее время для выгодного обмена, поэтому имеет смысл совершать обменные операции периодически, небольшими суммами. В этом случае Вы будете менять валюту по усреднённому курсу, что намного рациональнее, чем однократный обмен большой суммы по курсу, который завтра может оказаться совершенно невыгодным.
Кроме перевода сбережений в валюту можно задуматься о начале инвестиционной деятельности, которая, при всей привлекательности в плане дивидендов, имеет и обратную сторону ― слишком высокий риск. Принимая решение о внесении инвестиций, соблюдайте правила по снижению уровня риска ― инвестируйте только ту сумму, которую готовы потерять в случае неудачи, и одновременно принимайте участие не менее чем в двух-трёх инвестиционных проектах с разным уровнем доходности.
Пошаговая инструкция изменения финансового поведения
Всего несколько несложных правил помогут обрести финансовую независимость. И даже при скромном бюджете Вы сможете, наконец, избавиться от долгов и умело распоряжаться своими деньгами.
- Считайте деньги ― ведите учёт доходов и расходов.
- Составьте собственный финансовый план накоплений на дорогостоящие покупки.
- Пользуйтесь только личными финансами, старайтесь искоренить привычку занимать деньги на несущественные потребности.
- Перед походом в магазин составляйте список действительно необходимых покупок, чтобы не попадать в маркетинговые «ловушки».
- Ищите более выгодные ценовые предложения, используйте акционные скидки, бонусные карты, кэшбек и программы лояльности, принимайте участие в совместных покупках, позволяющих приобретать товары по оптовым ценам.
Активнее используйте возможности для получения пассивного дохода, например, сдайте в аренду пустующую квартиру или гараж.
