Один из главных критериев оценки кандидатуры заёмщика для кредитора, у которого вам нужно получить кредит — это кредитная история. И даже если МФО или банк обещают предоставить кредит без отказа, на практике решение всё равно зависит от истории предыдущих ваших займов и выполнения по ним долговых обязательств.
Именно поэтому, прежде чем обращаться за финансовой помощью, стоит узнать всё про свою КИ. Так вы поймёте, чего ждать от кредитора с большей вероятностью — отказа или одобрения по оставленной заявке. Разумеется, если вы вообще никогда не имели дела с кредитованием, то данная информация может вас не волновать по причине её отсутствия. Остальным же нужно знать, как проверить кредитную историю.
Разбираемся в понятиях
Что такое кредитная история? Под термином подразумевается история того, как заёмщик (в нашем случае совершеннолетнее физическое лицо, проживающее в Украине и имеющее украинское гражданство) выполнял свои обязательства по кредитным сделкам. Это касается как кредитов, полученных в банке, так и в других финансовых и микрофинансовых организациях (МФО).
Информация о КИ человека содержится в Бюро кредитных историй. Это своеобразный каталог, указывающий, кто является добросовестным плательщиком, а кто — нет. Если запрос в бюро был подан, и в вашей истории нашлись отрицательные отметки, это будет означать весомый повод для отказа в кредитовании.
Главные вопросы и ответы
Основные вопросы, которые интересуют потенциальных заёмщиков, можно сформулировать так:
- Почему физическому лицу, желающему оформить заём, нужна информация о своём же кредитном прошлом?
- Есть ли разница в типе кредитора, которому вы, например, не отдали вовремя деньги? Отличается ли банковская просрочка от просрочки в МФО?
- Как заказать проверку кредитного прошлого через Интернет? Возможно ли вообще сделать это online?
- Где узнать интересующие данные о себе и сколько стоит такой запрос? Как узнать свою кредитную историю и ничего не платить?
- Возможно ли получить заём, имея плохую КИ?
Физическому лицу важна и нужна данная информация, чтобы понять — есть ли у него хорошие шансы оформить кредит на выгодных условиях.
Разница в типе кредитора никакой роли не играет. Совершенно не важно, безответственно вы отнеслись к кредитному договору с банком или МФО. Важен и имеет значение исключительно сам факт наличия такого отношения.
Итак, просмотр КИ доступен на официальном сайте УБКИ — Украинского Бюро Кредитных Историй. Именно там она и хранится. За время его существования было подано 76 274 214 запросов, из которых 7 997 338 ответов были отрицательные.
Согласно информации с сайта УБКИ, заёмщик может получить свою КИ бесплатно 1 раз в год или при отказа кредитора в выдаче займа (п. 3 ст. 13 Закона Украины). Для этого нужно отправить заявление на почтовый адрес: ООО «УБКИ», 49044, г.Днепр, а/я 2733. Как видим, это не онлайн-заявка, а именно печатный вариант. Такой же будет вручён получателю в ответ лично в руки и под роспись.
Но что делать, если сказал себе «хочу узнать, какая у меня кредитная история сейчас, в режиме онлайн, не отправляя никаких писем и не выжидая ответа»? Ответ прост — смириться с тем, что бесплатно это не получится сделать. Впрочем, такая проверка вряд ли сильно ударит по вашему кошельку. Так, УБКИ предлагает три тарифа: минимальный, максимальный и максимальный+. Речь идёт об уровне статус-контроля.
Так, минимальный тариф стоит 15 грн. в месяц и подразумевает уведомление через СМС про:
- Возникновение или погашение просрочки;
- Открытие или закрытие кредита;
- Запрос о КИ партнёром бюро, т.е. кредитором.
Цена максимального тарифа составляет 45 гривен в месяц. К нему добавляется возможность следить в Интернете за кредитным рейтингом без каких-либо ограничений.
Тариф максимальный+ обойдётся в 55 грн./месяц. К нему добавлена опция FREEZE. Это когда заёмщик сообщает банкам и другим кредитором, что не желает получать кредиты на своё имя. Это сводит риск стать жертвой мошенников к нулю. Отключить опцию FREEZE сможет только тот, кто подключал её.
На сайте УБКИ есть возможность запросить помощь специалистов. Такая возможность, как запросить у Бюро помощь в выборе кредитной организации, будет особенно важна тем, кто вообще сомневается, можно ли ему получить кредит, и если да — то где взять? В зависимости от ваших желаний и кредитного рейтинга сервис УБКИ поможет вам найти место, где можно взять кредит и не попасть при этом в «кредитное рабство». Правда, работает УБКИ только с узким кругом собственных партнёров, так что многие достойные внимания банки и МФО попросту игнорируются.
О пролонгации
Многие МФО предлагают своим клиентам возможность пролонгировать срок кредитного договора. Продлить, если простыми словами. Стоит знать, что пролонгация не является негативным фактором для КИ и не портит её, поскольку одобрена самим кредитором после обращения заёмщика.
Суть пролонгации заключается в том, что заёмщик, который не может вовремя погасить весь объём кредита — «тело» займа (сумму, которую занимал) и набежавшие проценты, оплачивает только проценты и продлевает тем самым период кредитного договора на необходимый срок в рамках дозволенного. Во многих МФО процедуру пролонгации можно проводить неоднократно.
Именно поэтому в случае невозможности по каким-либо причинам погасить задолженность в срок есть смысл воспользоваться услугой пролонгации. Это единственный способ выйти «сухим из воды», не испортив себе репутацию и кредитный рейтинг.
________
Одним из лучших кредиторов среди тех, кто предоставляет услугу пролонгации, является CREDIT FERMA. Она отличается от конкурентов тем, что предоставляет клиентам-новичкам беспроцентный займ на сумму до 7000 грн. При втором обращении процентная ставка составляет 0,7% в день, при дальнейших — 1,4%. Минимальная сумма, которую можно получить — 1000 гривен, максимальная достигает 20000 грн., что является редкостью для МФО. Кредит предоставляется по ИНН и по паспорту совершеннолетним гражданам Украины. Вся процедура совершается онлайн и занимает не более 20 минут.
