61000, г. Харьков, проспект Московський, 142

Як отримати кредит на квартиру?

Як отримати кредит на квартиру?

Сума кредиту, грн

1000 грн

1000 грн

10000 грн

На який термін?

65 днів

65 днів

90 днів

Сума кредиту

7000 грн

Термін кредиту

65 днів

Разом до оплати

7000 грн

Взяти гроші

У 2021 році в Україні мала частина громадян може дозволити собі купити квартиру. Іншим доводиться збирати протягом довгих років. Альтернатива - взяти квартиру в кредит. На «КРЕДІТФЕРМА» ми вирішили розповісти, як ви можете взяти іпотеку і з чим вам доведеться зіткнутися.

Що таке іпотека?

У широкому сенсі, іпотека ― будь-який кредит під заставу нерухомості. Це офіційне визначення. Ми звикли мати на увазі, що іпотека ― кредит на квартиру або будинок під заставу цієї ж нерухомості.

Середня вартість іпотеки в Україні ― 18-24% річних. Ви будете переплачувати щорічно приблизно одну п'яту від вартості покупки. Банки видають такі позики платоспроможним клієнтам на строк від 5 до 30 років. Протягом цього терміну, кредит на квартиру погашається, нерухомість знаходиться в обтяженні, але її можна буде продати, якщо постаратися. Офіційно, все належить позичальнику, але фактично це 50 на 50. Банк може забрати собі нерухомість, якщо є великі прострочення.

Як оформляється іпотека?

Іпотека ― довгостроковий кредит. Щоб його отримати потрібно відповідати певним вимогам:

  • вік від 21 року;
  • стаж на останньому робочому місці від 12 місяців
  • наявність громадянства;
  • постійна реєстрація;
  • позитивна кредитна історія.

У такому випадку клієнт може подавати заявку. Максимальний вік в момент погашення заборгованості ― 65 років.

Для подачі заяви потрібні наступні документи:

  • довідка про доходи;
  • довідка з місця роботи;
  • паспорт;
  • ІПН;
  • свідоцтво про реєстрацію;
  • свідоцтво про шлюб або про дохід.

Пакет документів різниться в залежності від кредитної організації. Рекомендується заздалегідь поговорити з менеджером і дізнатися, що потрібно принести в банк. Після подачі заяви, документи йдуть на розгляд. Служба безпеки перевіряє кредитну історію і інформацію про роботу.
Про рішення повідомляють протягом 1-2 тижнів після першого звернення в банк.
Щоб отримати схвалення, величина доходу повинна бути вище платежів в 2 рази. Фактичні витрати кожен місяць не повинні перевищувати суми щомісячної оплати.

Позика на квартиру

Позика на квартиру ― варіант для тих, хто вже працював з мікрофінансовими організаціями і отримав хороший кредитний рейтинг. Постійним клієнтам компанія може видати мікрокредит на довгий термін (до 10 років). Головна умова ― наявність забезпечення.
Якщо у вас у власності вже є інша квартира, можна оформити нерухомість в кредит.
Відсотки можна порівняти з банківськими - від 10 до 30% в рік. Термін - до 10 років.

Плюси і мінуси квартири в кредит

Оформлення іпотеки ― довгострокове вкладення. Потрібно ретельно зважити всі плюси і мінуси.

Спочатку позитивні сторони:

  • своя нерухомість у власності;
  • поступова виплата;
  • відсутність орендних платежів;
  • інфляція зменшує фактичні платежі;
  • можливість продажу нерухомості.

Головний плюс ― наявність своєї нерухомості у власності, якою можна розпоряджатися. Продати квартиру в кредит теж можна, але це потрібно буде знаходити ріелтора, який підготує необхідний пакет документів. Також доведеться домовлятися з банком.

Зменшення платежів за рахунок інфляції ― важливий фактор, який теж потрібно враховувати. Якщо 10 років тому платіж в 10 000 гривень вважався дуже великим, то зараз це вже середній показник. Через 10 років, якщо позичальник буде міняти роботу, платежі по квартирі в кредит прийдуться на все меншу частину сімейного бюджету.

Тепер про мінуси:

  • для оформлення квартири в кредит потрібен позитивний кредитний рейтинг;
  • великий пакет документів;
  • довге очікування рішення;
  • ризики валютної іпотеки.

Банки періодично рекламують іпотеку в доларах або євро. Відсотки по ній значно нижче, і клієнти погоджуються. Ризики за такою операцією занадто великі ― при виникненні кризи, курс гривні різко впаде, і тоді сума щомісячних платежів зросте мінімум в 2 рази.
Перед тим як прийняти рішення, зважте всі позитивні і негативні сторони.

Як вибрати банк для оформлення іпотеки?

Найважливіший крок при оформленні іпотеки ― вибір банку. Від цього залежать умови і розмір відсотків. Дивіться на вилку цін, які публікуються на офіційному сайті. Чим нижче максимальний показник, тим вигідніше пропозиція. Великі банки не завжди дають вигідні умови. За рахунок того, що у них є великий потік клієнтів, менеджери завищують ціни на кредитні продукти в кілька разів. Краще звернутися до маленьких банків.

Другий важливий фактор ― відгуки про роботу менеджерів і персоналу. Від цього залежить, допоможуть вам в оформленні документів, або доведеться все робити самостійно. Деякі менеджери йдуть назустріч і розповідають, що потрібно зробити для схвалення заявки, а інші просто заповнюють документи і передають далі по ланцюжку.

Щоб підвищити ймовірність схвалення іпотеки, можна зробити кілька речей:

  • співпрацювати з менеджером;
  • надати довідки про додаткові джерела доходу;
  • підвищити кредитний рейтинг до максимуму за рахунок декількох погашених позик.

В такому випадку, ймовірність схвалення буде вище на 10%.
Не відмовляйтеся від обов'язкового страхування життя і здоров'я. Хоча в законі написано, що це добровільно, на ділі банки відмовляють у видачі кредиту на квартиру в 100% випадків.

МФО для іпотеки

У рідкісних випадках МФО може надати постійним або платоспроможним клієнтам довгостроковий кредит під заставу нерухомості. Якщо немає інших варіантів, а сума потрібна велика ― можна спробувати звернутися в таку компанію. Але тут є кілька складнощів.

Розповімо, як їх можна обійти:

  1. Для пошуку компаній використовуйте агрегатори. На головній сторінці МФО інформації по таких кредитах немає.
  2. Вибирайте тільки ті компанії, про які є позитивні відгуки в інтернеті.
  3. Дізнайтеся, яка компанія викуповує борги цієї мікрофінансової організації. Почитайте відгуки про те, як вона працює. Це допоможе скласти правильну стратегію дій в разі, якщо ви прострочили оплату.

У нас на «CREDITFERMA» є кілька МФО, які видають довгострокові позики. Подивіться умови, можливо, одна з компаній вас зацікавить. Якщо є альтернатива, краще оформити кредит на покупку квартири в банку. Тоді ви уникнете багатьох складнощів. Але якщо іншого варіанту немає ― звертайтеся в МФО, залишайте під заставу житло і стежте за тим, щоб ні в якому разі не допускати прострочень.

До всіх матеріалів Отримати гроші
Де можна взяти кредит готівкою?Швидка позика на картку онлайн

Читайте також

  • Кредит на ремонт авто онлайн на картку

    Кредит на ремонт авто онлайн на картку

    Детальніше
  • Як отримати кредит без відмови на картку?

    Як отримати кредит без відмови на картку?

    Детальніше
  • Кредит без дзвінків: пропозиції від сервісу Creditferma

    Кредит без дзвінків: пропозиції від сервісу Creditferma

    Детальніше
DMCA.com Protection Status